Crédito personal urgente: ¿Cuál es el mejor de este año?

En primer sitio, cuando charlamos de préstamo o bien crédito al consumo debemos tener claro que en España se acostumbran a referir a lo mismo. Si bien realmente existen pequeñas diferencias que vas a ver en la próxima pregunta que nos hagamos en el presente artículo. De momento, te basta saber que son 2 vías de financiación que acordamos con una entidad a través de un contrato.

Dentro de los créditos al consumo, están los préstamos o bien créditos veloces, que asimismo podemos llamar créditos personales urgentes. A fin de que lo tengas más claro, presentamos ahora un gráfico a fin de que distingas bien cada uno de ellos de los productos financieros. ¡Presta atención!

Concretamente, en España no existen “créditos personales urgentes”, mas sí mil y un formas de pedir financiación en bancos y EFC. Si requieres dinero de forma urgente, vas a poder lograrlo con aproximadamente sencillez, en dependencia de tu perfil de peligro. El plazo fluctúa entre los quince minutos y cuarenta y ocho horas, mas cuanto más veloz lo precises, más vas a pagar de intereses.

Los créditos o bien préstamos personales urgentes en España sirven para sacarte de un inconveniente imprevisible, mas debes contemplar bien exactamente en qué plazo deseas efectuar la devolución. Por poner un ejemplo, un crédito veloz de hasta mil euros puede costarte en torno al uno con uno por ciento diario. Los préstamos en torno a cinco mil euros pueden costarte entre un dos y un cinco por ciento mensual en tu entidad.

Para que lo veas mejor, te presentamos en una tabla datos sobre el género de interés de los préstamos más frecuentes en España. Ten presente que para el préstamo personal se precisan garantías de solvencia, lo que en general incluye tus inmuebles y posesiones.

Sí, resulta esencial. Los 2 son conceptos principales que establece el Banco de España (5).. El TIN (Género de Interés Nominal) es el que frecuentemente usan los bancos y es una cantidad fija por la cesión de una cantidad de dinero. La TAE (Tasa Anual Equivalente) tiene presente el TIN, mas asimismo las comisiones y los gastos de la operación financiera.

El ASNEF (6). o bien Asociación Nacional de Establecimientos Financieros es un extenso listado de deudores o bien personas que no pagan sus deudas. En verdad, es uno de los mayores registros de deudores de España y no solo de banca, sino más bien asimismo de compañías aseguradoras y otras compañías. Asimismo hay otros archivos de deudores, como el RAI o bien Registro de Aceptaciones Impagadas.

Otra de las listas de deudores más representativas en España es CIRBE (Central de Información de Peligros del Banco de España). Si estás en cualquiera de los 3 registros convocados, difícilmente vas a poder pedir financiación en un banco, si bien siempre y en todo momento puedes recurrir a las compañías que te dejarán acceder del mismo modo, mas, eso sí, con unos intereses exorbitantes.

Es simple entrar en la lista de deudores (por una factura telefónica con la que no estemos conforme, por poner un ejemplo), mas bastante difícil salir. Si figuramos en estos registros, ni tan siquiera vamos a poder adquirir una T.V. a plazos. Si estás incluido, deben informarte en el plazo de treinta días y puedes solicitar la cancelación de datos o bien abonar la deuda.

Actualmente, ya no precisas presentarte físicamente en un banco para solicitar un préstamo urgente. La banca online existe y ha supuesto grandes ventajas para los clientes del servicio, entre otras muchas la velocidad para acceder a la financiación a lo largo de las veinticuatro horas del día. ¿Mas cuál es la diferencia entre los préstamos y los de entidades privadas? Veámoslo a continuación:

Gracias a las nuevas tecnologías y a las regulaciones europeas, el día de hoy es posible estampar nuestra firma online con exactamente la misma valía que si lo hiciésemos presencialmente. Las entidades pueden diferir en los requisitos, mas grosso modo puedes pedir financiación online siguiendo los pasos que establecemos a continuación:

1. Utiliza los simuladores de la entidad o bien compañía. Probablemente, bien sabes cuánto dinero precisas y en qué momento pretendes devolverlo, mas las compañías cambian sus requisitos, con lo que siempre y en toda circunstancia es una gran idea emplear los simuladores que ponen a tu predisposición para hacer tus cálculos y comparaciones.
2. Completa el formulario online de la compañía. Cuando escojas la financiación más recomendable para ti, la plataforma te redirigirá a fin de que completes en formulario on line con los datos que te pidan.
3. Verifica tus datos y anexar la documentación. Seguidamente, deberás contrastar tu identidad (NIF o bien NIE) y aportar tu IBAN para revisar que tienes una cuenta corriente en España, aparte de remitir los documentos pedidos. La compañía comprobará asimismo tu ratio de endeudamiento ya antes de dar la aprobación terminante.
4. Si estás en el ASNEF debes probar ingresos estables. Los préstamos con deudores en el ASNEF (o bien en otras listas de deudores) endurecen las condiciones para aprobar tu petición. En ocasiones, este género de préstamos cuadruplican el importe original, con lo que debes estudiar realmente bien tus necesidades. A veces, es preferible salir de estos listados ya antes de resolverse a pedir un crédito urgente.
5. Leer, firmar y reenviar el contrato. El procedimiento es sencillísimo. Una vez aprobado el préstamo, se mandará a tu cuenta el contrato, que debes leer meticulosamente, firmar y mandar nuevamente al prestamista.
6. Orden de traspaso y inicio del préstamo. La contratación se formaliza en el momento en que el prestamista recibe el contrato firmado. Seguidamente, vas a contar con la orden de traspaso en tu cuenta y la cantidad pedida. Desde ahí, empieza a correr el plazo de tu préstamo urgente.

<spanitemprop=»text»>El apogeo de los préstamos veloces online, entre otros muchos, está produciendo un repunte de la morosidad en España que supone un endurecimiento en los criterios de concesión de crédito (7). Esta es la situación a inicios de dos mil veinte, con lo que es esencial que cuentes con toda la confianza en el momento de pedir un crédito personal urgente.

Como ya mentamos, no es precisamente lo mismo un crédito veloz que un minicrédito. Los créditos veloces se abarcan en los créditos al consumo y las entidades que los conceden se encuentran reguladas por el Banco de España, aparte de por diferentes normativas, como la ley 16//2011, de veinticuatro de junio, de Contratos de Créditos al Consumo. En tu contrato, debe figurar:

1. Toda la información general sobre tu préstamo. Esto es, la cantidad, el plazo de devolución, las cuotas que vamos a pagar y el importe total a devolver.
2. Todas las comisiones que se aplican. Así sea de apertura, devolución adelantada o bien de estudio del préstamo. Deben figurar todas y cada una y asimismo su importe.
3. Los intereses. Tanto el TIN como la TAE que acuerdes en el préstamo. Recuerda que lo más esencial en el momento de examinar un préstamo es la TAE.
4. Posibles vinculaciones. Como por servirnos de un ejemplo, la necesidad de contratar un seguro con el préstamo. Todo ha de estar detallado por escrito, fíjate en las condiciones y si cambian en algún instante de la vida del préstamo.
5. Intereses de demora. O bien lo que es exactamente lo mismo, las consecuencias de un hipotético impago. El contrato debe hacer constar el interés por demora y sus posibles condiciones.
6. Cláusulas desmesuradas. Están prohibidas, mas no estaría mal que echaras una ojeada a la normativa de defensa de usuarios y usuarios, de dos mil siete, que aún rige para esta clase de productos financieros.

Los minicréditos, en cambio, no están supervisados por el Banco de España ni por ningún organismo fiable, con lo que si precisas un minicrédito fíjate en que esté anotado en la Asociación De España de Micropréstamos (AEMIP). Esta organización brota con la intención de resguardar a los usuarios del endeudamiento desmedido y dispone de un código de buenas prácticas.

Tienes que ser exageradamente cauteloso en el momento de pedir un préstamo urgente en España por el hecho de que, como se acostumbra a decir, “no es oro todo cuanto reluce”. A fin de que no caigas en estafas y engaños, ahora te mostramos un listado con los primordiales consejos, en especial cuando contratas online:

• Información clara y completa. No te dejes llevar por los anuncios que señalan que el préstamo es “totalmente gratis”. Absolutamente nadie te dará algo sin coste. Demanda toda la información y desconfía cuando solo se anuncien los beneficios. Estás en tu derecho a saber costos, plazos, intereses y comisiones ya antes de tomar cualquier clase de resolución. Demanda asimismo información clara y breve sobre los posibles peligros.
• Jamás pagues nada de antemano. Uno de los engaños frecuentes en Internet es que el prestamista pida que pagues comisiones de antemano para seguidamente desaparecer. Ninguna empresa seria de préstamos online actúa de esta forma. Tenlo en cuenta y obtén toda la información ya antes de abonar el servicio.
• Apuesta por los servicios españoles. En el momento de pedir un crédito online apuesta por un servicio financiero de España. De este modo, vas a tener la seguridad de que los prestamistas conocen la legislación de España, aparte de la coyuntura económica de las diferentes comunidades del país.
• Desconfía si te ofrecen quitarte del ASNEF. Otra estafa frecuente es que te ofrezcan borrarte de un registro de deudores para cobrarte los gastos de tramitación. ¡Ojo! No es posible y cuando cobren estos supuestos gastos desaparece el dinero y el prestamista. Si estás en un registro de deudores, primero infórmate de forma directa, ninguna compañía de préstamos puede borrarte de la lista.
• Barra dirección web adecuada y segura. Semeja una cosa obvia, mas debes fijarte en que tus datos personales y económicos están seguros en un ambiente online. Por esta razón, la dirección web debe iniciar por «https» y además de esto contar con un candado verde que te va a dar la seguridad que te mereces.
• Exige información por escrito con respecto a las condiciones. Es esencial que cuentes con todos y cada uno de los términos y condiciones del contrato por escrito. Si bien parezca patraña, aún hay personas que firman contratos sin leer a fondo “la letra pequeña”. En un caso así es esencial, ¡va en ello tu dinero!